Además de ahorrar, las personas buscan invertir dinero de forma inteligente como una forma efectiva de hacer crecer sus finanzas personales. Aunque pueden haber opciones similares en muchos países, algunos ofrecen alternativas atractivas. En este artículo, te enseñaremos cómo invertir en Cetes México.
Los Certificados del Tesoro (Cetes) pueden ser la inversión más popular que hay en este país por estos días. Por eso, a continuación te explicaremos, al detalle, todo lo que deberías saber de estos. ¡Presta atención!
¿Qué son los Cetes y cómo funcionan?
Antes de enseñarte cómo invertir en Cetes México, lo primero que haremos es explicarte qué son. Como ya lo indicamos en la introducción, estos instrumentos financieros son los Certificados de la Tesorería de la Nación. El Gobierno de México es el encargado de emitirlos por medio del Banco de México (Banxico) y se consideran una forma de deuda gubernamental.
Estos son utilizados para financiar las operaciones del gobierno, pues representan los préstamos que inversionistas hacen a este. ¿A cambio de qué? Pues bien, a cambio de recibir intereses sobre el capital invertido. Los Cetes cuentan con diferentes plazos de vencimiento, los cuales pueden variar desde 28 hasta 364 días.
Cabe indicar que los intereses generados por los Cetes son determinados por la tasa de interés fijada en la subasta correspondiente. Esto último depende de las condiciones del mercado y las políticas monetarias del Banxico. Estos instrumentos suelen ser asequibles para inversionistas, pues se pueden adquirir con montos realmente bajos.
Además de esto, los Cetes se consideran como una referencia que mide el rendimiento de otros instrumentos financieros en el mercado mexicano. De acuerdo al medio Expansión, los rendimientos de los Cetes a un año tocaron un máximo de 12 % en febrero de este año. Este fue el rendimiento más alto desde 2021, marcando un nuevo récord en ese momento.
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¿Cómo funcionan los Cetes?
Después de conocer qué son, en este punto podrás descubrir cómo funciona la inversión en Cetes. Así pues, para entender cuál es su funcionalidad, a continuación te enseñaremos un paso a paso sobre el funcionamiento de los Cetes:
1. Emisión
El primer punto para explicar cómo funcionan los Cetes es la emisión que realiza el gobierno de México de los Certificados de Tesorería de la Federación (Cetes). Esto lo hace a través del Banco de México. En cuanto a la periodicidad, estas emisiones se ejecutan de manera regular y se anuncian con anticipación.
2. Subasta
Para entender cómo invertir en Cetes México, es clave comprender el tema de las subastas. El Banco de México las lleva a cabo y allí los inversionistas presentan sus posturas indicando el monto y la tasa de interés a la que están dispuestos a adquirir los certificados. Lo usual es que estas se hagan bajo el sistema de subasta holandesa.
3. Adquisición
Tras concluirse la subasta, se asignan los Cetes a los inversionistas que presentaron las subastas que fueron aceptadas. Se comienza por las tasas más altas y se continúa hasta que se alcance el monto total a subastar. Los inversionistas reciben los certificados electrónicos que finalmente acreditarán su inversión.
4. Plazos y vencimientos
En el tema de plazos y vencimientos hay que indicar que los Cetes tienen diferentes plazos de vencimiento. Estos pueden ir desde los 28 hasta los 364 días. Al finalizar el plazo elegido, se le devolverá el capital invertido a los inversionistas que hayan hecho efectiva su compra.
5. Pago de intereses
Durante la vigencia de los Cetes, los inversionistas recibirán los intereses sobre el capital invertido. Estos intereses son calculados según la tasa de interés fijada en la subasta correspondiente y se pagan de forma proporcional al tiempo transcurrido. Por lo general, los intereses se depositan en la cuenta del inversionista de forma automática.
6. Negociabilidad
Por último, en esta explicación de cómo funcionan los Cetes, hablaremos de la negociabilidad. Estos instrumentos son negociables en el mercado secundario, por lo que los inversionistas pueden venderlos antes de su vencimiento. Esto ofrece una flexibilidad a los inversionistas que deseen liquidar su inversión antes del plazo establecido.
Los anteriores fueron seis puntos que explican de qué manera funcionan los Certificados del Tesoro. Ahora, antes de indicar cómo invertir en Cetes México, te explicaremos qué tipos de estos hay en el mercado.
¿Qué tipos de Cetes hay?
Antes de explicarte cómo invertir en Cetes México, debemos aclarar que existen varios tipos de estos. Entonces, cuando te preguntes, ¿cómo se invierte en Cetes? Investiga cuál de las opciones será la ideal para ti. Se puede decir que existen cuatro tipos de estos certificados, los cuales se clasifican según el tiempo en que el usuario quiere invertir el dinero.
En ese sentido, puedes invertir a 28, 91, 182 y 364 días, según lo que desees en el momento de hacer una inversión. De esta manera, los Cetes a 28 días tienen un rendimiento de un 10,8 % anual. Por su parte, los de 91 días tienen un rendimiento del 11,05 % y los de 364 días de un 11,18 % (datos del 25 de enero pasado).
Cabe recordar que los intereses generados por los Cetes están determinados por la tasa de interés fijada en la subasta correspondiente. Así mismo, esta subasta depende de las condiciones del mercado y las políticas monetarias del Banco de México. El valor nominal de los Cetes es de 10 pesos y se venden a tasa de descuento, es decir que pagarás un valor menor a los 10 pesos.
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¿Dónde comprar Cetes?
Una de las preguntas que las personas se hacen con mayor frecuencia es ¿en qué banco puedo invertir en Cetes? Pues bien, ante esa cuestión, existen diversas opciones a las que puedes acceder. Por ejemplo, la Financiera para el Bienestar, antes Telecomm, ofrece desde inicio de este año el servicio de apertura de cuentas Cetes en sus sucursales conocidas como Finabien.
Como lo señala Bloomberg, los Cetes están viviendo un furor tras el aumento de la tasa de interés en Banxico. Por este motivo, el Gobierno busca que más personas abran una cuenta a través de ese instrumento financiero.
En ese sentido, Cetesdirecto es una plataforma creada por el propio Gobierno para convertir ahorradores en inversionistas. Esta facilita a las personas físicas el acceso a servicios financieros para poder invertir en valores de orden gubernamental.
De acuerdo a la fuente antes citada, en Cetes hay más de un millón de 240,000 inversionistas, de los cuales 134,000 se sumaron a la plataforma en 2023. Esto generó un incremento en el portafolio de 68,000 pesos mexicanos.
¿Dónde invertir en Cetes?
Relacionado con el anterior punto, te preguntarás también: ¿dónde puedo invertir en Cetes? Y aquí te tenemos la respuesta. Casi todos los seis bancos más grandes de México ofrecen este tipo de opción en inversiones. Hay que decir que estas van desde los 50,000 pesos y en algunos casos debes recibir invitación del banco para hacer este tipo de movimientos.
En Cetes Directo, la plataforma de inversión, permite hacerlo desde 100 pesos teniendo una cuenta bancaria activa. Sería difícil señalar que un banco es mejor que otro al explicarte cómo invertir en Cetes México, pero sí hay detalles que debes conocer. Para el caso de Bonanorte, el banco ofrece un producto llamado Pagaré Banorte Altos Rendimientos.
Este ofrece una tasa fija garantizada hasta de 116 % de Cetes. Eso sí, cabe aclarar que no estás invirtiendo en Cetes, solo es la tasa que toma como referencia el comportamiento de los Cetes. Para contratar este producto necesitas abrir una cuenta con 250,000 pesos y elegir entre los plazos de 28, 91, 182, y 366 días.
Las alternativas que ofrecen otros bancos de México
Santander ofrece un producto llamado Super Cete, el cual se puede abrir desde los 50,000 pesos. El mismo brinda la opción de elegir entre plazos de 35, 90, 180 y 360 días. Scotiabank por su parte, ofrece los Scotia CEDES, que son un instrumento que brinda una tasa variable en función de la tasa de referencia de Cetes a 28 días. El monto mínimo de inversión es de 50,000 pesos.
HSBC tiene la alternativa de CEDES, que son certificados de depósito y cuya tasa variable está referenciada por los Cetes a 28 días. Existen plazos de 91, 182, 371, 560 o 721 días y un monto inicial de 50,000 pesos. Por último, Citibanamex ofrece un producto para invertir en instrumentos de deuda y brinda un rendimiento competitivo al de los Cetes de 28 días y las UDIS.
¿Cuánto pagan los Cetes a 28 días?
Siguiendo con este artículo que te explica cómo invertir en Cetes México, llegamos a un momento crucial también. Como ya sabes, el plazo mínimo de los Cetes es de 28 días y aquí te responderemos cuánto pagan estos. Al 8 de junio pasado, los Cetes a 28 días tenían una tasa anual de 11,32 %, para que tengas una referencia.
Así que, por ejemplo, si inviertes mil pesos con la tasa anual mencionada, el rendimiento es de 113,2 pesos, pero como el plazo es a 28 días, debes dividir esos 113,2 entre 364 días y multiplicarlo por 28. El resultado sería 8,70 pesos de rendimiento por esos 1,000 pesos que invertirías.
Está claro, expresado en esas cantidades, el rendimiento que dan los Cetes no es muy alto. Sin embargo, podrías volver a invertir tus 1,008.7 pesos en Cetes a 28 días y así de forma sucesiva. Tus ganancias irán aumentando con el paso del tiempo gracias al interés compuesto.
Otro detalle para tomar en cuenta es que las tasas de interés de los Cetes pueden cambiar durante cada semana. En este caso, si el 8 de junio estaban en 11,32 %, el 1 de junio estaban en un 11,20 % y el 25 de mayo en un 11,25 %, según datos del Banco de México.
¿Cuáles son los requisitos para invertir en Cetes?
Como en cualquier tipo de inversión de este carácter, debes cumplir con ciertos requisitos para hacerla y te cuestionarás: ¿qué necesito para invertir en Cetes? Cetes no es la excepción y a continuación, te daremos los requerimientos que se exigen para hacer esta inversión:
- Ser mayor de 18 años.
- Presentar documento original y copia de identificación oficial (INE o pasaporte).
- Tener tu Clave única de Registro de Población (CURP).
- Presentar el Registro Federal de Contribuyentes (RFC).
- Contar con el número de tarjeta o clave interbancaria de tarjeta de débito.
- En la oficina de Finabien, se deberá diligenciar un formato universal que te proporcionará la persona encargada de la ventanilla.
¿Cómo invertir en Cetes Directo?
Ahora reponderemos la pregunta ¿cómo comprar Cetes Directo? Lo primero que debes hacer es seguir los pasos mencionados en el punto anterior. A partir de cumplir con estos requerimientos, lo que deberás hacer es crear una cuenta a través de la página web Cetesdirecto. Una vez hecho esto, tendrás que iniciar sesión en la plataforma con tu usuario y contraseña.
Tras ingresar con tus datos, lo que sigue es dar clic en la opción comprar. Luego de esto, tendrás que elegir un instrumento y el plazo de la inversión que deseas escoger. Allí, deberás ingresar el monto que deseas invertir, además de seleccionar la forma de pago (transferencia o como cargo a tu cuenta bancaria).
Si así lo deseas, existe una opción que puedes activar y es que, al término del plazo, se reinvierta de nuevo tu dinero de forma automática. Tu contrato se crea bajo la modalidad de Contrato Exprés, con una capacidad de ahorro mensual hasta de 3,000 UDIS. Puedes aumentar tu capacidad de ahorro vía internet con tu e.firma (antes Fiel) o haciendo cita en el Centro de Atención a Clientes Cetesdirecto.
La anterior fue una breve explicación sobre cómo invertir en Cetes paso a paso. Lo importante es que tengas en cuenta tus necesidades y tu presupuesto para así hacer una buena elección.
¿Cuáles son los riesgos de invertir en Cetes?
Como último punto de este artículo en el que explicamos cómo invertir en Cetes México, hablaremos de los riesgos de esta acción. Cabe resaltar que estos son considerados como inversiones de bajo riesgo, debido a que el Gobierno de México tiene una alta capacidad de pago. Se considera entonces una inversión segura en comparación con otros instrumentos.
¿Puedes perder tu dinero si inviertes en Cetes? No, siempre y cuando adquieras el instrumento de inversión apropiado a tus necesidades y lo mantengas hasta su vencimiento. En este caso, el instrumento te pagará un rendimiento a lo largo del tiempo y en la fecha de vencimiento tendrás de vuelta el capital de tu inversión.
Sin embargo, como ejemplo, si invertirste en un bono de 10 años y necesitas tu dinero de vuelta antes del vencimiento del bono, tendrás que venderlos por un precio inferior al que lo adquiriste. Esto es algo que debes tener en cuenta para así tener un mayor control y una garantía sobre el dinero que esperas recibir.
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Palabras finales
Esperamos que con este artículo hayas podido responder la pregunta ¿cómo invertir en Cetes México? Intentamos recopilar la mayor y más completa información posible para que comprendas de qué se tratan estos instrumentos de deuda. Como pudiste ver, esta puede ser una opción atractiva si eres un inversionista que busca seguridad y estabilidad.
Los Cetes ofrecen un rendimiento preestablecido, plazos flexibles y la tranquilidad del respaldo gubernamental. Además, con la citada plataforma Cetes Directo, invertir en Cetes se ha convertido en una acción más asequible y conveniente. ¿Cuánto puedo invertir en Cetes? ¿Y cómo empezar a invertir en Cetes? Son otros cuestionamientos que respondimos.
Así que, la recomendación es que realices un estudio a conciencia sobre lo que buscas y lo que tienes. A partir de ahí, podrás contemplar cuáles son las mejores opciones para ti, según tu presupuesto y el tiempo en el que necesites el dinero. Además, también estarás ante las alternativas que presentan algunos bancos en este tipo de inversiones.
