El mercado de divisas, más conocido como Forex, es el lugar donde se realizan las transacciones de cambio (o trading) de las distintas monedas nacionales (dólar, euro, libra, yen, etc.). Se inició en los años 70 y hasta hace poco solo podían tener acceso las grandes instituciones financieras. Hoy en día, es un fenómeno verdaderamente de masas. Tanto es así, que se ha convertido en el mercado más líquido (donde hay más dinero) del mundo. Entonces, ¿quieres aprender qué es el mercado de divisas y cómo funciona, cuáles son sus principales riesgos y ventajas, y cómo invertir en Forex paso a paso? Pues en este artículo aprenderás todo eso.
Una oportunidad que cualquiera con alma de inversionista no debe dejar pasar.
¿Qué es Forex?
Si alguna vez has viajado a un país en donde se maneje una moneda diferente a la tuya, entonces ya has participado en el comercio de divisas. Conocido normalmente como el mercado internacional de divisas, Forex (Foreign Exchange) es el sitio donde se comercializa todo tipo de monedas de todos los países. De eso se trata Forex: de comprar cierta cantidad de dinero pagando con otra cantidad de dinero en una moneda diferente.
Por ejemplo, imagina que vives en un país en donde hoy la cantidad mínima de tu moneda equivale al 25% de 1 USD. Entonces, compras, digamos, 100 dólares que equivalen a 400 unidades de tu moneda. Sin embargo, mañana el precio del dolar sube respecto a tu moneda y ahora esta equivale ya no al 25%, sino al 20%. Entonces, si vendes nuevamente esos dólares a cambio de tu moneda, te darán 500 unidades de tu moneda y habrás ganado 100 unidades respecto a la compra inicial.
Este es el mercado financiero más grande y líquido del mundo actualmente. Para que te hagas a una idea, en 2019, promedió transacciones de 6,6 billones de dólares por día.
Además, tiene las siguientes particularidades:
Carece de un centro físico
Ya que las divisas se negocian en cualquier país del mundo, Forex como tal no tiene un lugar físico para el mercado. En otras palabras, todas las operaciones se realizan a través de sistemas interbancarios que se encuentran disponibles las 24 horas del día, de lunes a viernes, siendo la apertura de los mercados europeo, asiáticos y de EE.UU, cuando este mercado de divisas presenta una mayor actividad en sus operaciones.
Diversidad de operadores en el mercado
Forex incluye intercambios que involucran bancos centrales, instituciones financieras, corporaciones multinacionales, gobiernos, instituciones transaccionales, analistas económicos, especuladores de divisas e inversores particulares.
Alta liquidez
El volumen de transacciones de divisas a diario en todo el mundo es muy significativo en comparación con cualquier otro mercado.
Operatividad permanente
Los mercados de divisas están abiertos 24 horas al día (excepto los fines de semana) y también durante las fiestas nacionales de cada país (porque los mercados extranjeros están abiertos).
Volatilidad en el mercado
El mercado de divisas reacciona fuertemente a los temas de actualidad que pueden afectar a las diferentes monedas ya sea a nivel local o nacional. Entonces, debido a que es un mercado basado en especulaciones, se puede mover con el mismo ritmo vertiginoso con el que una sociedad en crisis.
¿Cómo funciona Forex?
Este comercio funciona como una red virtual de instituciones financieras, bancos, corredores e individuos que se dedican a comprar y vender divisas basados en predicciones de su constante cambio de valor. Las divisas de mayor valor son negociadas a través de lo que se conoce como Brokers o corredores, quienes gracias a las variaciones en el precio de cada divisa, realizan sus operaciones de inversión con el objetivo de generar ganancias.
Cuando una compañía realiza una liquidación de operaciones lo que genera que compre o venda divisas, el mercado se mueve en función de la oferta o la demanda de la moneda. Igualmente, cuando los bancos centrales de los países cambian su divisa por cualquier motivo, el mercado de Forex se mueve como consecuencia de la misma ley de la oferta y la demanda.
En Forex, todos los intercambios se hacen entre pares de divisas. Por ejemplo, se pueden intercambiar euros por dólares estadounidenses. Más tarde, puedes hacer un intercambio de euros por dólares, si el tipo de cambio se ha movido a tu favor (caída del euro), con lo cual ganarás dinero. Puntualmente, observa el siguiente caso:
Juan tiene 100 euros en su cuenta de Forex. El tipo de cambio de EUR / USD está en 1,25. Juan compra con sus 100 euros 125 dólares. Dos días más tarde, el tipo de cambio de USD / EUR es de 1,23. Juan compra euros con sus 125 dólares y así consigue un total de 101, 6 EUR. Así, en esa transacción, logró ganar 1,6 EUR.
El objetivo en este mercado es determinar cuál será la evolución del tipo de cambio de un par de divisas a corto, mediano o largo plazo.
Un corto glosario
Antes de que empecemos a hablar sobre cómo invertir en Forex, debes saber que en el negocio se utilizan algunos términos técnicos con los que deberás familiarizarte si quieres empezar a cambiar divisas como un experto. Aquí te mostramos algunos de ellos:
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Apalancamiento
Esta es una opción que ofrecen los Brokers. Se refiere a multiplicar tu inversión para operar con cantidades de dinero más grandes. Entonces, si inviertes 100 EUR y te ofrecen un apalancamiento de relación 1:100, estarás operando como si tuvieras 1,000 EUR. Debes manejar esto con cuidado porque así como tus ganancias pueden multiplicarse por 100, sucede igual con las pérdidas.
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CFDs
Un Contrato por diferencia, es otra forma de invertir en Forex. Se utiliza para representar en algún instrumento financiero los cambios que se producen en los precios de las monedas. Esto quiere decir que no tienes que comprar la moneda en sí para beneficiarte de su alza o su baja, sino que puedes invertir en acciones, bonos, materias primas o criptomonedas para beneficiarte de los movimientos de precios sin tener que poseer un activo en sí.
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Margen
Este término hace referencia al dinero que se mantiene en la cuenta del inversionista al iniciar una operación. Sin embargo, para poder tener este margen, es necesario tener un volumen considerable de inversión. Es por esto que algunos Brokers ofrecen el apalancamiento como una opción.
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Operación corta
Es el tipo de operación en el que vendes una divisa esperando que su valor disminuya para poder comprarla a un valor más bajo.
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Operación larga
Es el tipo de operación en el que compras una divisa esperando que su valor aumente para obtener una ganancia.
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Pip
Percentage in point, o punto porcentual, se refiere a la unidad de base para medir cuánto ha cambiado la cotización de un activo. Por ejemplo, si el precio para el cambio de EUR a USD pasa de 1.11111 a 1.11121, se dice que hay una variación de un pip.
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Spread
Se refiere a la diferencia entre el precio de venta y el precio de compra de un par de divisas.
Por último, también deberás empezar a conocer más sobre las monedas nacionales de cada país. Como en Forex se refieren a ellas utilizando siempre sus acrónimos, aquí te dejamos un listado de las mejores divisas para negociar en Forex:
- AUD Dólar Australiano
- CAD Dólar Canadiense
- USD Dólar Estadounidense
- NZD Dólar de Nueva Zelanda
- EUR Euro
- CHF Franco Suizo
- GBP Libra Esterlina
- JPY Yen Japonés
Lo más común es que cualquiera de estas divisas se empareje con el dólar estadounidense, pues es la principal y más poderosa divisa que se mueve en el mercado. Una vez emparejadas, las divisas aparecen así USDEUR, USDCHF, USDJPY, etc.
Algunas otras monedas exóticas con las que se opera pueden ser:
- CZK Corona Checa
- DKK Corona Danesa
- NOK Corona Noruega
- SEK Corona Sueca
- HKD Dólar de Hong Kong
- SGD Dólar de Singapur
- TRY Lira Turca
- MXN Peso Mexicano
- ZAR Rand
- RUB Rublo
- CNH Yuan
- PLN Zloty
Los riesgos
Las ventajas
De cualquier manera, Forex en sí mismo es un mercado muy seguro. Una vez estando dentro, la posibilidad de fraude es prácticamente imposible. Esto hace que sea muy confiable. Sin embargo, con lo que sí tienes que tener mucho cuidado, es con la elección de tu Broker.
Por otro lado, no necesitas de un gran presupuesto para empezar a operar. Aunque este costo puede variar dependiendo del Broker que elijas, generalmente se puede empezar a operar a partir de 100 dólares, que es el capital de depósito mínimo.
Tampoco existen comisiones sobre las operaciones que se van a ejecutar en la plataforma de negociación. Los únicos costos son compensados por el corredor: spread o la diferencia entre el precio de compra y el precio de venta de un bien determinado.
Muchas plataformas permiten programar tus intercambios de forma automática o cerrar tus posiciones una vez alcanzado el nivel de ingresos que deseas o si no quieres correr el riesgo de perder.
Finalmente, como te decíamos al inicio, este es el mercado más grande, activo y líquido del mundo, lo cual podría permitirte crecer financieramente a pasos agigantados si decides dedicarle el tiempo necesario para aprender a hacerlo.
¿Dónde invertir en Forex?
Una de las mayores ventajas de este mercado es que está amparado por los grandes avances tecnológicos, así que la accesibilidad para inversionistas principiantes es cada vez mayor.
Entonces, para empezar, para entrar al mercado Forex debes conseguir sí o sí un Broker. Los Brokers son instituciones financieras a través de las cuales accedemos al mercado de divisas. O sea, si quieres operar en Forex, forzosamente tienes que hacerlo a través de esta figura intermediaria. El Broker se encarga de colocar las órdenes de compra/venta que realice el cliente en el mercado, cobrando una comisión por cada operación (el Spread).
Así, esta es probablemente la decisión más importante que debes tomar antes de meterte en el mercado de divisas. Pero ¿cómo elegir el Broker ideal? A continuación te damos algunas ideas:
Principales variables a revisar en un Broker
1. Regulación
El broker debe estar regulado por entidades oficiales de cada país. Por ejemplo, en Estados Unidos, las agencias reguladoras pueden ser la NFA (National Futures Association) y la CFTC (Commodity Futures Trading Commission), la FSA Financial Services Authority en Londres, en Suiza el FDF (Swiss Federal Department of Finance), etcétera.
Todos los brokers regulados deben enviar reportes financieros a las autoridades reguladoras, y cuando no lo hacen son multados, corriendo el riesgo de perder su membresía. Esto forza a los brokers a mantener reportes financieros transparentes y a actuar correctamente. El hecho de que sea un broker regulado hará que las ganancias en tu cuenta sean respetadas y no puedan ser desconocidas. Ojo con los brokers regulados en los paraísos fiscales.
2. El calibre del broker
Averigua cuánto capital maneja, cuántos clientes operan con él, cuán grande es la organización, la nómina de empleados que trabajan para el broker, cuántas oficinas tiene, cuál es su reputación, qué premios y reconocimientos ha ganado y todo lo que puedas conocer a su respecto.
3. El tipo de broker
Existen varios tipos de brokers dependiendo como procesan las ordenes de Mercado. Estos son: los Market Makers, los Non Dealing Desk, los STP (Straight through Process) y los Electronic Communications Network (ECN). La forma más real y transparente de comerciar en el mercado de divisas es través de de los brokers STP/ECN.
4. La seguridad de los fondos
El broker debe de administrar los fondos de los clientes en cuentas segregadas en bancos reconocidos a nivel internacional, esto con el propósito de que solo el titular de la cuenta pueda realizar el retiro.
5. El servicio que ofrece
Un buen broker por naturaleza ofrecerá servicio en tu idioma y contará con un personal de atención a clientes capacitado las 24 horas del día. Es decir, con un servicio accesible y de respuesta rápida.
6. Las plataformas que usa
El broker, debe tener un sistema amigable que pueda ser descargado en cualquier dispositivo.
7. Facilidad para abrir una cuenta
Al momento de invertir con un broker, debes revisar cuál es el depósito mínimo para poder registrarse y operar. También son importantes los medios que ofrece el broker para efectuar el depósito inicial así como la facilidad de realizar los retiros.
8. Las herramientas que ofrece
La empresa debe de ofrecer diversas herramientas de análisis de mercados, incluyendo análisis fundamental y técnico.
Algunos Brokers confiables de Forex
Para que reduzcas el tiempo de búsqueda de brokers que cumplan con los requisitos del apartado anterior, a continuación te compartimos algunos de ellos:
Puedes encontrar muchos más Brokers reseñados y con los datos básicos de sus servicios en el portal Real Forex Review.
¿Cómo operar en Forex?
Si quieres aprender cómo invertir en Forex, estos son los primeros pasos que debes seguir.
# 1. Tómate el tiempo para elegir bien a un Broker
Lo primero que debes hacer es buscar un Broker (es decir, una empresa en línea) fiable siguiendo los aspectos señalados en la sección anterior. Este te guiará paso a paso en el camino de la inversión. Este es el paso más importante para cualquier principiante que se quiere iniciar en el mercado de divisas, pues te evitará cometer errores y perder los ahorros invertidos.
# 2. Abre una cuenta demo
Las especificaciones cómo y por cuánto tiempo podrás usarla dependen de las disposiciones del Broker, pero uno de los primeros pasos siempre será abrir una cuenta demo y empezar a operar con dinero virtual. Esto te ayudará a convertirte en un profesional de comercio Forex, pues, como para todas las cosas, tienes que practicar y aprender sobre los beneficios, y también los riesgos que trae consigo invertir en Forex. Esta cuenta de demostración te permitirá practicar y aprender técnicas de cambio, antes de enfrentar el mercado real.
# 3. Escoge las divisas con las que vas a operar
Para invertir en Forex, te recomendamos empezar por utilizar aquellas divisas que pertenecen a algunas de las economías más poderosas del mundo, como Estados Unidos, la Unión Europea, Reino Unido, Japón o Suiza. Esto porque su volumen de cambio y la posibilidad de acceder a noticias globales sobre ellas, harán más fácil tu trabajo de análisis.
# 4. Escoge la estrategia de Forex que más se adapte a tu perfil
Los traders, o inversionistas, suelen utilizar una variedad de estrategias en los mercados basado en dos formas de análisis: El análisis fundamental y el análisis técnico. Aunque las instituciones y otros grandes comerciantes suelen usar una combinación de ambos tipos, la mayoría de los comerciantes independientes apuestan en estrategias basadas en el análisis técnico.
Para que tengas una visión más profunda de ambos estilos de análisis para saber cómo invertir en Forex, a continuación hablaremos un poco acerca de cada una, y de los indicadores que usan para predecir el precio de una divisa o activo:
Análisis fundamental
El análisis fundamental es la técnica más tradicional de las dos y es considerada la de más confianza entre los analistas de mercado. Se compone por el conjunto de estudios y análisis macro y microeconómicos de las empresas que operan en el mercado.
Aquí hay algunos de los indicadores fundamentales comúnmente utilizados por los comerciantes de divisas:
- Producto Interior Bruto (PIB)
- Inflación
- Balanza de pagos
- Flujo de capital
- Consumer Price Index o Indices de Precios al Consumidor
- Employment Cost Index o Indice de Costos del Empleo
- Non Farm Payrolls o Nóminas No Agrícolas de Estados Unidos
- New Home Sales o Ventas de Casas Nuevas
- Producer Price Index o Indice de Precios al Productor
- ISM Manufacturing Index o Indice de Manufactura ISM
- ISM Services Index o Indice del Sector Servicios ISM
- Personal Income and Consumption o Ingresos y Consumo Personal
- GDP Gross Domestic Product o Producto Interno Bruto
- Retail Sales o Ventas Al Detalle
- Initial Jobless Claims o Reclamos Por Seguros de Desempleo
- Durable Goods Orders o Ordenes de Bienes No Perecederos
Análisis técnico
El análisis técnico o gráfico, se caracteriza por el conjunto de técnicas y estudios apoyados en los movimientos históricos de los precios de los activos financieros en el mercado. Las herramientas gráficas y técnicas matemáticas que forman parte de este enfoque tratan de intentar predecir los movimientos futuros en las cotizaciones de títulos y acciones, divisas, índices, commodities, etc.
Aquí hay algunos de los indicadores técnicos comúnmente utilizados por los comerciantes de divisas:
- Media móvil
- MACD (Convergencia Divergencia de la Media Móvil)
- Oscilador Estocástico
- Índice Direccional Medio o Índice de Movimiento Direccional
- Divergencia
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Bandas de Bollinger
- Fibonacci
- Ondas de Elliott
- Patrones de velas japonesas
Inversión social
Una tercera opción para invertir en Forex es que, por otro lado, si no quieres hacer uso de estrategias e indicadores de Forex para ganar dinero, puedes optar por la inversión social. Con esta alternativa, puedes ganar dinero simplemente copiando las operaciones de otros usuarios en Forex que sí hacen uso de estrategias e indicadores. Sin embargo, no todos los Brokers ofrecen esta alternativa (la opción más conocida es eToro). Por tanto, averigua quiénes sí lo hacen.
# 5. Encuentra el mejor horario para operar
Las mejores horas para operar son las que coinciden con la apertura o el cierre de los mercados de divisas más importantes (Nueva York, Londres y Tokio), pues es en este momento cuando hay un mayor volumen de negociación.
# 6. Empieza a operar con dinero real
Después de que hayas practicado mucho y cuando sientas la suficiente confianza en los análisis que realizas porque la mayoría de tus operaciones son exitosas, ¡lánzate a operar con dinero real para empezar a generar ganancias!
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Palabras finales
Aprender cómo invertir en Forex y a operar es algo que requiere mucho trabajo y dedicación de tu parte. Tiene la gran ventaja de que es muy sencillo acceder al mercado, pero entender cómo analizar las operaciones para generar grandes ganancias es un largo proceso que te llevará tiempo y esfuerzo. Entonces, si bien el mercado de divisas puede resultar en un negocio rentable, esto realmente dependerá de qué tan atinados sean tus análisis.
Sin embargo, actualmente existe mucha información disponible para aprender a invertir en Forex, lo que hace posible que la curva de aprendizaje para este negocio sea más rápida. Solo tienes que elegir un Broker y, siguiendo los pasos que te mostramos anteriormente, ¡lanzarte al agua! Siempre puedes apoyarte en el demo y practicar mucho antes de empezar a hacer operaciones reales.
¿Te animas a intentarlo? Si ya lo has hecho, comparte tu experiencia en los comentarios.
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