Cómo montar una casa de cambio
Las casas de cambio son negocios virtuales o físicos y privados o públicos que se dedican a la compra y venta de divisas, y cuyas ganancias provienen únicamente de actividades legítimas. Están asociadas a una entidad financiera y son constantemente reguladas por el Estado, debido a que este tipo de comercio se presta mucho para cometer fraudes. Así pues, es necesario hacer auditorías periódicas para conocer la procedencia del dinero.
Cada país tiene sus propias leyes que le rigen, por lo que es necesario conocer qué lineamientos deben seguirse para montar una casa de cambio, pues en algunos sitios podrían exigir más requisitos que en otros.
¿Por qué montar una casa de cambio?
El acceso a las divisas es una actividad necesaria para poder viajar, comerciar, estudiar en otro país, etc., por ello son muchas las personas interesadas en comprar y/o vender dinero extranjero.
Las casas de cambio son negocios que han perdurado en el tiempo y lo seguirán haciendo hasta que en el mundo haya una unificación monetaria o algo por el estilo. Mientras eso no ocurra, las personas seguirán necesitando de estos servicios.
Otra de las razones es que estas transacciones son llevadas a cabo a diario y en todos los rincones del mundo, de modo que es un negocio universal y puede ser emprendido donde sea.
Cómo funciona el proceso del negocio o cómo se gana dinero con una casa de cambio
En las casas de cambio se llevan a cabo varias operaciones, como venta y compra de: dinero nacional, documentos legales con emisión en moneda extranjera, cheques viajeros y diferentes divisas.
Estas transacciones son altamente reguladas por el gobierno, por lo que las casas de cambio están constantemente sometidas a auditorías y entregas de informes, para garantizar que la procedencia del dinero sea totalmente legal.
El negocio obtiene sus ganancias por medio de la diferencia o spread entre los precios de compra y venta. Por ejemplo, 100 dólares pueden ser comprados a una tasa de compra de 3,25 y vendidos a una tasa de venta de entre 3,27 – 3,30. Es común ver en las casas de cambio tableros o carteleras donde se expone el valor de las tasas de cambio.
Al finalizar la jornada, llega al establecimiento un equipo de recogida de dinero, que se encarga de retirar y guardar en un lugar seguro el dinero acumulado para evitar robos en el local.
Pasos para montar una casa de cambio
Si estás interesado en montar un negocio de este tipo, debes tener en cuenta las siguientes variables. ¡Toma nota!
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Ubicación
La rentabilidad de una casa de cambio dependerá principalmente de dónde esté ubicada. Es altamente recomendado establecer el local en una zona donde transite mucha gente interesada en cambiar divisas, como en aeropuertos, hoteles, sitios turísticos, universidades, playas, estaciones de trenes, centros comerciales, zonas fronterizas, etc.
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Exigencias legales y específicas
Para poder montar y operar una casa de cambio es necesario seguir algunos lineamientos legales que pueden variar entre un país y otro, pero por lo general se pide:
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- Licencia para operar.
- Detalle del capital integral, declaración jurada del patrimonio y antecedentes personales y profesionales de los socios.
- Testimonio notariado de los directores.
- Estudio de factibilidad económica.
- Solvencia ante entidades públicas.
- Copia de declaración anual de impuestos.
- Cancelar cuota de apertura y anualidad.
- Justificar la no involucración en procesos penales.
- Contar con los recursos para el pago de nómina de los empleados, contadores, personal de vigilancia, servicio de recogida de dinero, personal de seguridad armada y gastos por los sistemas de alarma.
- Consignación de la nómina del personal superior y directivos.
- Presentar currículo vitae de los integrantes de la directiva y empleados del local.
- Referencias de instituciones financieras con las que se ha trabajado durante los últimos tres años.
- Copias de identificación de los representantes legales del negocio.
- Carta de manifiesto de No lavado de dinero.
- Carta de compromiso de cumplimiento de las normas contables y fiscales aceptadas.
- Datos personales y de contacto del personal operativo (nombre del gerente y/o encargados, teléfono, dirección y código posal).
- Fotografías del sitio físico donde operará la casa de cambio y sus sucursales (de tenerlas).
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Personal
Los gobiernos exigen que las personas que laboren en casas de cambio sean sometidas a un proceso para descartar que cuenten con antecedentes penales. Además, si se tiene más de un empleado, es necesario nominar al personal superior y los directivos.
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Inversión
El capital de inversión para este negocio abarca el costo de los impuestos y trámites legales para montarlo, alquiler o compra del local, equipo y mobiliario, pago de nómina y sevicios de seguridad, y la liquidez inicial de las divisas.
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Equipos
Se refiere al equipo utilizado para la operatividad de una casa de cambio. Incluye mobiliario, cajas de seguridad y equipo informático. En el caso de las casas de cambio virtuales se trabaja únicamente con transacciones electrónicas (monederos virtuales y trasferencias bancarias), por lo que solamente es necesario equipo informático.
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Divulgación o marketing
Las casas de cambio son negocios que no necesitan buscar clientes, pues son ellos quienes las buscan. Sin embargo, es recomendable invertir en visivilidad para que sea más fácil ubicarlas. Una estrategia por medio de redes sociales es recomendable para atraer la atención de los turistas o personas que no conocen la localidad.
Buen día me interesa poner una casa de cambio en México hay algún consultor que pueda ayudarme con la tramitación que puedan recomendarme? Gracias
Hola Luisa,
Vivo en Tulum Quintana Roo, y tengo la locación perfecta para poner una casa de cambio, quisiera saber si te gustaría asociarnos, aquí hay grandes oportunidades, en el pasado eh abierto negocios en la ciudad de Mexico y aun que buscar asesores es una buena herramienta, también es un gasto del que se puede prescindir;
Te dejo mi contacto
– 52 1 984 119 10 47
Como serial asociarse
Hola aun sigue buscando socio?
Buenas tardes, yo soy abogado especializado en la materia. Si te interesa, favor de mandarme un mensaje al siguiente correo: ebarragan@legalbba.com
Saludos,
Soy diseñador y programador mi correo es tecktoniikarts@gmail.com y albanycastro97@gmail.com
Yo también quiero poner una casa de cambio, por favor contácteme
Correo
emilio@felixcigarroa.com
Gracias
Yo también quiero comenzar el negocio de casa de cambio
Contácteme
emilio@felixcigarroa.com
Buen día me gustaría invertir en chile alguna empresa consultora que realiza análisis financiero y estudio de mercado.
Gracias
Estimado, Jorge puede escribir sus consulta a info@wtl.cl
Con gusto lo ayudamos a resolver sus dudas sobre cómo iniciar un negocio en Chile.
Saludos,
Equipo Wellington – Tax & Law
Soy diseñador y programador mi correo es tecktoniikarts@gmail.com y albanycastro97@gmail.com
Me interesaría saber como montar una casa de cambio virtual en Argentina. Alguien me podría asesorar.?.
Gracias
Estimada Marina,
No es tan simple, pero es algo novedoso que ya se ve en Brasil, Perú y otros países, me refiero a las casas de cambio online. Requieres, primero, tener las reglas de negocio claras, y luego contratar a un programador que te haga el sitio.
Soy diseñador y programador mi correo es tecktoniikarts@gmail.com y albanycastro97@gmail.com
Hola, algún asesor para Panamá? Me gustaría una casa de cambio virtual. Como sería el proceso para la iniciación y los requisitos mínimos. Gracias
Hola, estoy en chile, y buscamos socios para realizar giros a panama.
si, yo
Buenos dias quisiera abrir una casa de cambio en rio negro argentina me podrian informar como hacer…
buenas noches, estoy interesada en montar una casa de cambio en Argentina, alguien me podría asesorar con que banco trabajar
Hola . Me interesa como montar una casa de cambio en Argentina
Buenas tardes Sonia,
¿en qué podemos ayudarla?
un saludo.
Hola que tal, saludos desde Perú, estoy muy interesado en poner una casa de cambio virtual en Perú.
Estoy en busca del programador que pueda realizar e implementar todo el sistema, pueden comunicarse conmigo al correo: mdiazb2015@hotmail.com
Soy diseñador y programador mi correo es tecktoniikarts@gmail.com y albanycastro97@gmail.com
buenas tardes amigos estoy interesado en entrar en el negocio de giros desde Ecuador pais donde recido hacia Venezuela quien me ayuda con alguna informacion para iniciar esta actividad.
Hola Buendía alguien me podria dar informacion para montar una casa de cambio virtual en Venezuela
Colombia es el mejor sitio, para compra y venta de divisas , la invito a establecerse en este país
Las respuestas me parecen muy ambiguas¡ ¿cuáles serían las reglas del juego para iniciar una casa de cambio virtual, ¿que principios se manejan. ¿Cuál sería el monto de la inversión inicial? ¿Que tipodeprograma es recomendado?
Estimada jazmín,
Lo primero es que entiendas cómo ganan dinero las casas de cambio, su proceso de negocio. Luego, tienes que definir los requerimientos de tu casa de cambio virtual con un programador web. Como aspectos tales como:
– El pedido de compra/venta sólo podrá durar 10-15 minutos con el mismo precio de cambio, o éste variará o se cerrará y tendrá que hacer nuevo pedido.
– Toda transacción será por cuenta bancaria.
– En el inico de la página se debe reflejar los valores actualizados del tipo de cambio.
Entre otras cosas, lo ideal es que te inspires en los términos y condiciones de otras casas virtuales.
Buenos días, algún asesor para Venezuela. Me gustaría iniciar una casa de cambio virtual. Gracias!!!
Hola. Pudiste conseguir alguna información? Tengo el mismo proyecto
Busco socios para casa de cambio en México
Contacto
emilio@felixcigarroa.com
Hola, buenas tardes, estoy en planes de montar una casa de cambio en Cartagena Colombia, para principios del proximo año, que requisitos necesito. Gracias
yo vendo BS al mayor por transferencia
escribeme un correo, quisiera saber tus tasas y como manejas, jeytson32@gmail.com
Busco socios para aperturar negocio de casa de cambio en México
Contacto
emilio@felixcigarroa.com
hola buenas tardes, me interesa saber como poner una casa de cambio, alguna persona recomendada para llevar los tramites y el proceso del local
Busco socios para apertura de negocio casa de cambio en México
Contacto
emilio@felixcigarroa.com
Hola soy de Argentina mi consulta es donde comercializa la cosas de cambio los dólares que obtiene imaginemos que cerró su día x cantidad de dólares donde descarga su venta sea total o parcial
Desde ya gracias y dejo mis saludos
Buenas tardes, alguna casa de cambio o alguien interesado en trabajar con envió de remesas en Bolívares desde Chile, Argentina, Panamá, Ecuador, Colombia, etc. hacia Venezuela, tengo disponibles varias cuentas jurídicas solventes.
Busco socios para apertura negocio casa de cambio en México
Contacto
emilio@felixcigarroa.com
Por favor, necesito ayuda para poner casa de cambio virtual en ecuador.
Hola me gustaría saber como iniciar casa de cambio virtual.. vivo en Bogotá!
si alguien sabe de algun asesor le agradecería.
Feliangeles.03@gmail.com
Información sobre casa de cambio y envío de remesas, necesito a alguien en consultoria sobre esto, mi correo es alex_kay_1@hotmail.com soy de Perú saludos y espero alguna respuesta.
Hola, informacion porfavor para habrir casa de cambio virtual en mexico, estoy muy interesado en este negocio, informacion a este correo porfavor, jrarenas2016@gmail.com
9982030348 gracias.