A medida que las personas optan por una experiencia bancaria 100% digital, los mejores neobancos aumentan su popularidad. Un neobanco es una solución digital que ha surgido gracias a la transformación y la digitalización del sistema financiero. Hoy en día, son instituciones que operan exclusivamente en línea y ofrecen una alternativa más ágil y accesible a los bancos tradicionales.
De hecho, los neobancos están diseñados con nuevas funcionalidades para que los usuarios puedan crear múltiples subcuentas y gestionar inversiones en criptomonedas y divisas sin necesidad de abrir nuevas cuentas.
Además, al no tener sucursales físicas, los neobancos pueden ofrecer mejores tarifas a los usuarios al reducir considerablemente sus gastos operativos. En este artículo, conoceremos las características de los mejores neobancos del mercado y cómo se puede acceder a un plan con cuentas y tarjetas de débito.
¿Qué es un neobanco?
Los neobancos son instituciones financieras digitales que operan sin la necesidad de contar con sucursales físicas. A diferencia de los bancos tradicionales, un neobanco gestiona todos sus servicios a través de aplicaciones móviles y plataformas web, logrando una experiencia mucho más rápida, accesible y flexible para los usuarios.
En este sentido, estos bancos digitales están diseñados para afrontar las necesidades de los usuarios modernos, los cuales están interesados en soluciones ágiles y eficientes para administrar y gestionar sus finanzas. Los neobancos se caracterizan por su enfoque tecnológico, con tarifas más bajas e incluso sin comisiones.
Sin duda, esta alternativa digital permite que los usuarios puedan manejar interfaces más intuitivas y amigables a la hora de realizar transferencias, depósitos e inversiones. A causa de esto, existen diferentes bancos que hoy en día integran tecnología de punta para la personalización centrada en el usuario. En algunos casos, se gestiona la inteligencia artificial, Machine Learning y programas sostenibles a partir de transacciones en línea.
Los 10 mejores neobancos
Una de las mayores ventajas de los neobancos es su accesibilidad, ya que las personas no necesitan asistir a sucursales físicas para solicitar servicios financieros. Por esta razón, hoy en día los usuarios prefieren este tipo de servicios innovadores debido a la variedad de recursos que pueden manejar desde un dispositivo móvil, como la categorización automática de gastos, tarjetas virtuales, opciones de inversión y cambio de divisas.
A continuación, te presentamos una lista de los 10 mejores neobancos en el mercado que cuentan con una serie de características distintivas para proporcionar una experiencia bancaria más cómoda y moderna.
1. Revolut
Revolut es uno de los mejores bancos y es de los más conocidos a nivel mundial. Con sede en Reino Unido, este neobanco ha ganado popularidad gracias a su amplia gama de servicios financieros que incluyen tarjetas de débito, cuentas bancarias, criptomonedas y herramientas de ahorro.
Revolut permite realizar transferencias internacionales con tipos de cambio competitivos, logrando que los usuarios puedan gestionar múltiples divisas en una sola cuenta. Además, ofrece cuentas personales y de negocios con diferentes posibilidades, desde servicios gratuitos hasta planes premium con servicios adicionales.
En general, Revolut es un neobanco para empresas qué tiene mayor utilidad para transacciones internacionales y manejo de gastos en viajes. Sin embargo, también sirve para manejar las finanzas personales con facilidades de depósitos en efectivo o facilidades de sobregiro.
2. Qonto
Otro de los mejores neobancos es Qonto, una plataforma que se especializa en servicios financieros para empresas y autónomos. Este neobanco para empresas tiene sede en Francia y se destaca por la gestión de finanzas corporativas para pequeñas empresas y emprendedores. De hecho, para los negocios emergentes tiene excelentes herramientas para gestionar cuentas, pagos y presupuestos eficientemente.
Su interfaz está diseñada para satisfacer las necesidades financieras de los negocios a partir de soluciones modernas e innovadoras. En este sentido, Qonto categoriza las operaciones y recibos para un seguimiento claro y organizado. Además, funciona para microempresas con 1 a 9 empleados y pymes de hasta 250 empleados.
Por otro lado, entre los servicios que ofrece podemos destacar las tarjetas de pago con límites de gasto elevados o la gestión de transacciones con notificaciones en tiempo real. Qonto tiene planes básicos desde €9.00 al mes hasta €39.00 para planes premium. ¡Lo mejor es que tiene soporte los 7 días de la semana en múltiples canales como correo, chat y teléfono!
3. Wise
Wise es un servicio de transferencia de dinero que dispone de una cuenta multidivisa integrada. Sin embargo, a pesar de no ser un neobanco tradicional, es un elemento fundamental en esta revolución de servicios financieros digitales. Por ello, se ubica entre los mejores neobancos con sus transferencias internacionales a bajo costo.
En este caso, el servicio de Wise es ideal para expatriados, freelancers y empresas que trabajan en múltiples mercados a nivel global que necesitan transferir dinero de manera eficiente. Wise tiene varias características clave como su cuenta multidivisa, la cual permite enviar y recibir dinero en más de 50 monedas sin márgenes adicionales.
Además, tiene Wise Assets para que los usuarios inviertan dinero desde su cuenta en fondos indexados globales. Por último, la app de Wise es muy fácil de usar y está disponible para dispositivos iOS y Android. Búscala y descárgala en países como Alemania, Australia, Brasil, España, Canadá, Japón, Singapur, Estados Unidos, Nueva Zelanda, Italia, Portugal, Suiza, Ucrania, Países Bajos, Emiratos Árabes Unidos, Hungría, entre otros.
4. Kroo
Kroo es uno de los mejores neobancos que a pesar de ser emergente tiene un fuerte compromiso con la sostenibilidad. Este neobanco para empresas está enfocado en reducir la huella de carbono de sus usuarios, por lo que entre sus servicios no solo ofrece productos financieros, sino que también promueve prácticas ecológicas cómo donar a causas ambientales a través de transacciones.
La visión ecológica de Kroo y sus tarifas bajas lo convierten en un neobanco comprometido con el medio ambiente y atractivo para múltiples usuarios. Kroo ofrece una cuenta corriente, protección de depósitos de 85,000 libras y cero comisiones por gastos en el extranjero. Asimismo, esperan en el futuro utilizar tecnología predictiva para rastrear los gastos en tiempo real y ayudar a los clientes a tomar mejores decisiones financieras.
5. Monese
Entre los mejores neobancos también encontramos Monese, una plataforma ideal para viajeros y expatriados. La plataforma financiera fue lanzada en 2015 y permite a los usuarios abrir una cuenta bancaria rápidamente sin necesidad de tener historial crediticio en el Reino Unido o Europa. Monese facilita la gestión de cuentas y transferencias internacionales con tasas de cambio competitivas y sin tarifas ocultas.
Sin duda, es una plataforma ideal para aquellos que tienen dificultades al abrir cuentas bancarias tradicionales, ya que permite almacenar y gestionar libras, euros y leus rumanos. Ahora bien, Monese cuenta con tres planes:
- Starter (gratis): Tiene una tarifa del 2.5% de transferencias internacionales, 2% de gastos en moneda extranjera y £1.50 por retiros en cajeros.
- Classic (£5.95 al mes): Permite transferencias internacionales desde 0.5%, gastos en moneda extranjera gratis hasta £500 en retiros y £400 en depósitos.
- Premium (£14.96 al mes): Incluye transferencias internacionales y gastos en moneda extranjera gratis, hasta £1,500 en retiros y £1,000 en depósitos.
6. N26
Si necesitas más referencias de los mejores neobancos N26 es uno de los gigantes de este mundo. N26 tiene sede en Alemania y cuenta con una interfaz intuitiva para garantizar una experiencia totalmente digital y completa. Por esta razón, es una plataforma con categorización automática de los gastos con notificaciones en tiempo real y opciones de ahorro inteligente.
Asimismo, N26 es ideal para usuarios que buscan una solución completa para gestionar sus finanzas personales. A propósito de esto, la plataforma maneja cuentas personales y de negocios con pagos programados, transferencias internacionales e integración con Apple Pay y Google Pay. Los planes de N26 son:
- Standard: Es un plan gratis e incluye características bancarias básicas y 3 retiros de cajero automáticos gratis al mes.
- Smart: Tiene un valor de €4.90 al mes, con beneficios adicionales y análisis.
- You: Este plan es de €9.90 por mes, con retiros ilimitados en cajeros automáticos en todo el mundo y seguro de viaje.
- Metal: El plan es de €16.9 al mes, con beneficios exclusivos, límites de retiro más altos y una tarjeta de metal.
7. EVO Banco
EVO es uno de los pocos neobancos de España que está destacando a nivel nacional. No obstante, su enfoque tecnológico y su propuesta de cuenta sin comisiones le permiten adaptarse al mercado internacional. Además, es la alternativa más factible para quienes desean gestionar sus finanzas de manera integral con el ahorro y la inversión. EVO Banco tiene el apoyo de Bankinter y es su rama 100% digital.
A causa de esto, EVO Banco está totalmente automatizado y altamente personalizable. También ofrece cashback inteligente que permite ahorrar hasta un 8% en cada compra. Por esta razón, tiene más de 18.000 cajeros gratuitos en España con retiradas a débito sin comisiones en cajeros de todo el mundo.
8. Vivid Money
Vivid Money es otro de los mejores neobancos que nació en Alemania y ofrece la combinación de cashback. Por esta razón, a través de su tarjeta de débito, los usuarios pueden obtener reembolsos en sus compras y acceder a servicios de inversión sin salir de la aplicación. Asimismo, Vivid Money les brinda la oportunidad a los usuarios a crear múltiples subcuentas en distintas monedas.
Vivid Money proporciona una experiencia bancaria sin comisiones con amplia simplicidad y flexibilidad en las finanzas. Por otro lado, cuenta con tarjeta de débito virtual y física gratuita con depósitos mínimos y «Pockets» para organizar el dinero en diferentes espacios según los objetivos de los usuarios.
Más allá de ser un banco digital innovador, es una plataforma que reúne diferentes servicios en una misma interfaz, por lo que los usuarios también pueden realizar inversiones en acciones, criptomonedas, ETFs y metales preciosos. Vivid Money opera con 40 divisas diferentes y tiene dos planes: Vivid Standard sin costos de mantenimiento y Vivid Prime por €9,90 euros mensuales.
9. Íkualo
Íkualo es uno de los mejores neobancos por su amplia experiencia digital y por su enfoque en la inclusión financiera ofreciendo servicios básicos sin complicaciones. Se trata de una plataforma que se distingue por su simplicidad y por ofrecer productos accesibles a personas que normalmente tienen dificultades para acceder al sistema bancario.
De hecho, para acceder a Íkualo solo es necesario el pasaporte y un recibo para realizar una llamada y obtener una puntuación crediticia. Íkualo utiliza inteligencia artificial, Machine Learning y Big data para gestionar sus servicios financieros. Además, esta plataforma cuenta con el respaldo de VISA para mantener el dinero seguro y protegido de todos los usuarios.
Puedes abrir tu cuenta por €2,99 al mes y comenzar a gestionar en minutos el dinero para realizar transacciones al instante a cualquier país de la Comunidad Europea. Otro elemento que debes tener en cuenta es que Íkualo tiene una tarjeta física de débito por un valor de $10 para pagar en tiendas y restaurantes o retirar en efectivo.
10. B100
Por último, en esta lista de los mejores neobancos no podía faltar B100, un banco emergente que ha aumentado su popularidad y número de clientes debido al enfoque en la personalización. B100 permite a los usuarios gestionar sus cuentas y tarjetas con total libertad, logrando que estos puedan elegir las tarifas y servicios que mejor se ajusten a sus necesidades.
En este sentido, B100 ofrece más rentabilidad a sus clientes. Además, tiene una cuenta Health que forma parte de un sistema único de ahorro asociado al ejercicio físico. La condición de esta cuenta es que únicamente se puede añadir dinero mediante el movimiento del usuario, es decir, es necesario que la persona camine o corra para cumplir un número de pasos.
Asimismo, cuenta con una tarjeta Pay To Save diseñada para estimar la reducción de la huella de carbono a través de las transacciones bancarias del usuario. Cada vez que un usuario realiza una compra, una parte de la tasa de intercambio se destina de forma automática a la limpieza de nuestros océanos.
Palabras finales
Los neobancos surgen como una alternativa para cambiar la forma en la que administramos y gestionamos nuestras finanzas. Es un hecho, esta experiencia bancaria completamente digital se adapta a las demandas de la era moderna con servicios más accesibles, una mayor transparencia y tarifas reducidas.
Cada uno de los 10 mejores neobancos que te hemos mencionado en este artículo, ofrece una serie de características únicas tanto para transferencias internacionales como para ahorro automatizado y gestión de múltiples monedas en una misma cuenta.
Sin duda, a medida que la banca digital sigue evolucionando, la posibilidad de obtener más innovación y más funcionalidades permitirán que la experiencia del cliente sea mejor. En efecto, si estás buscando mayor comodidad, herramientas avanzadas para gestionar tus finanzas o costos más bajos, los neobancos son soluciones que te simplificarán la vida.
