Cómo montar una casa de cambio

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Una casa de cambio es un establecimiento virtual y/o físico que proporciona facilidades para cambiar un tipo de monedas por otro. Dicho de forma simple, se encarga de comprar y vender divisas y obtener una legítima ganancia sobre estas. Las casas de cambio pueden ser privadas o públicas y están ligadas a entes financieros, además son reguladas por las leyes del país donde se encuentren. En este artículo, te daremos algunos consejos para montar una casa de cambio.

¿Cómo funciona el negocio de las casas de cambio?

Operar una casa de cambio tiene mucho trabajo. Son negocios altamente regulados por los gobiernos, pues se prestan a fines ilícitos. Los dueños de casas de cambio están sujetos a revisiones, entregas de informes y auditorias para garantizar que el dinero que reciben, no provenga de negocios como el narcotráfico, lavado de dinero u otros fines ilegales.

Una vez finalizadas las operaciones del día, las casas de cambio no acumulan el dinero, sino que se valen de servicios de recogida de dinero, para evitar riesgos de robo.

Las casas de cambios, están sujetas a muchos gastos de operación, además que el personal empleado en el segmento de seguridad y contabilidad es muy costoso, pues deben llevar al día todas las regulaciones estipuladas por los gobiernos, a fin de evitar ser víctimas de multas elevadas.

Estructura y pasos para montar una casa de cambio

Los pasos para montar una casa de cambio, dependerá mucho del país donde te encuentres. De todas formas, te listamos algunos de los requisitos generales para operar este tipo de negocio:

1. Establecer el local y lugar donde se abrirá la casa de cambio.
2. Contar con los gastos de pago para empleados, contadores, guardias de seguridad, servicio de recogida de dinero, seguridad armada y sistemas de alarma.
3. Licencia para operar.
4. Solicitar permiso ante la Secretaria de Hacienda del país que corresponda.
5. Entregar detalle del capital integrado de cada uno de los socios.
6. Consignar nómina del personal superior y los directivos.
7. Testimonio notariado de cada uno de los directores.
8. Antecedentes personales y profesionales de cada accionista.
9. Currículo vitae de cada uno de los directivos y empleados.
10. Presentar declaración jurada de la situación patrimonial de los accionistas.
11. Referencias de las instituciones financieras con las que ha trabajado en los últimos 3 años.
12. Justificar que no estés sujeto a ningún proceso penal.
13. Presentar estudio de factibilidad económica.
14. Copias de identificación de los representantes legales.
15. Copias legibles de estar solvente con los servicios públicos.
16. Copia de la declaración anual de impuestos.
17. Carta compromiso de cumplimiento de las normas contables y fiscales aceptadas.
18. Carta de manifiesto de No lavado de dinero.
19. Proporcionar datos personales tales como: nombre del gerente o encargados, teléfonos, dirección, código postal, fotografías del lugar donde se establecerá el negocio y las sucursales.
20. Pagar una cuota por apertura y anualidad.

¿Cómo se gana dinero con una casa de cambio?

Estos establecimientos ganan por spread o diferencial entre el precio de compra y el precio de venta, es decir, por ejemplo, compran 1000 dólares a una tasa de compra a 3.25 y venden esos dólares a una tasa superior, que puede ser, 3.27 o 3.28. Es común ver en una casa de cambio, un tablero donde se establezca el valor de compra y venta de la moneda extranjera.

Operaciones que se pueden realizar en una casa de cambio

Algunas de las transacciones que se pueden realizar en estos centros son:

  • Venta y compra de monedas en la denominación de billetes, que sean de emisión y curso legal dentro del país.
  • Venta y compra de documentos legales, emitidos en moneda extranjera.
  • Venta y compra de cheques de viajeros que sean emitidos en moneda extranjera.
  • Venta y compra de monedas metálicas, acuñadas en moneda extranjera.

¿Dónde instalar una casa de cambio?

Los mejores sitios para abrir una casa de cambio, son donde más se mueve dinero y lugares que cuentan con gran afluencia de turistas. Por eso, es común, ver este tipo de negocios dentro de los bancos, hoteles, agencias de viajes, playas, aeropuertos internacionales, estaciones de trenes, grandes centros comerciales y zonas fronterizas.

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Si vives en un sitio turístico o en una zona de frontera, una casa de cambio, puede ser un buen negocio para ti. Solo busca asesoría experta sobre cómo montar una casa de cambio.

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